O peso do aluguel: Brasil tem mais de 6 milhões de domicílios em déficit habitacional

O Brasil tem 6,2 milhões de domicílios em déficit habitacional, de acordo com um estudo da FJP, em parceria com a Secretaria Nacional de Habitação do Ministério das Cidades. O número representa 8,3% do total de habitações ocupadas no país e simboliza um aumento de 4,2% em comparação a 2019. As residências rotuladas no déficit habitacional são aquelas com um certo nível de precariedade, lares em que há coabitação ou casas em que os moradores recebem até 3 salários e despendem mais de 30% da renda com aluguel.

Este último item é, aliás, o principal responsável pelo déficit no Brasil. Segundo o levantamento, 52,2% dos imóveis (3,2 milhões) classificados em déficit habitacional são por conta do ônus excessivo com o aluguel. Enquanto isso, a habitação precária é responsável por 27,1% (1,6 mi) e a coabitação possui os outros 20,8% (1,2 mi).

STJ decide que ITBI deve ser calculado com base no valor de compra dos imóveis

O STJ decidiu que o ITBI deve ser calculado com base no valor da compra do imóvel, não no valor do IPTU como geralmente é feito pelas prefeituras. Sendo assim, a Corte Superior estabeleceu a seguinte entendimento sobre o tema: A base de cálculo correto para o recolhimento do tributo consiste no valor da transação do imóvel adquirido, e não o valor do IPTU como corriqueiramente utilizado pelo município. Se você adquiriu uma residência, um estabelecimento comercial ou uma propriedade rural nos últimos cinco anos, pode ter direito a recuperar o dinheiro adicional que desembolsou no ITBI.

Financiamento imobiliário cai 17% no primeiro trimestre

Os financiamentos imobiliários com recursos das cadernetas do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) atingiram R$ 12,9 bilhões em março de 2023, uma queda de 23,3% na comparação com fevereiro. Na comparação com março do ano passado, houve queda de 26,1%. No primeiro trimestre de 2024, o volume financiado foi de R$ 33 bilhões, com retração de 17,3% em relação a igual período de 2023. Os dados foram divulgados pela Abecip nesta quinta-feira, 25.

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Matéria: Blog O incorporador edição 187

"Não é o mais forte que sobrevive, nem o mais inteligente, mas o que melhor se adapta às mudanças." – Charles Darwi. Adaptação é a chave! Assim como em qualquer setor, no mercado imobiliário, estar atento às mudanças econômicas pode fazer toda a diferença na hora de tomar decisões.

A economia desempenha um papel crucial no comportamento do mercado imobiliário. Fatores como taxas de juros, inflação e crescimento econômico podem afetar diretamente os preços dos imóveis, a demanda e as condições de financiamento. Entender esses movimentos é essencial para quem deseja investir ou adquirir um imóvel.

O mercado imobiliário é altamente sensível às variações da economia. Quando a economia está em expansão, as pessoas tendem a ter maior confiança financeira, aumentando a procura por imóveis. No entanto, em tempos de crise ou recessão, a demanda pode diminuir, forçando uma queda nos preços ou uma maior dificuldade em obter financiamentos

Taxas de Juros e a Atual Selic: Atualmente, a taxa Selic foi elevada para 10,75% após um aumento de 0,50 p.p. em setembro de 2024. Esse aumento reflete as medidas do Banco Central para conter a inflação e afeta diretamente o custo dos financiamentos imobiliários, tornando-os mais caros. Com a Selic mais alta, os financiamentos têm parcelas mais pesadas, e isso reduz o poder de compra dos consumidores no curto prazo. Essa mudança exige cautela por parte dos compradores, pois o financiamento imobiliário ainda representa um compromisso de longo prazo.

Uma economia em crescimento geralmente significa mais empregos e aumento da renda, o que incentiva as pessoas a investirem em imóveis. No entanto, com um cenário econômico ainda incerto, muitas famílias estão optando por adiar grandes investimentos, impactando diretamente o mercado imobiliário

Financiamento com Taxa de Juros Fixa: Nos financiamentos com taxa de juros fixa, o comprador tem a vantagem de saber exatamente o valor das prestações ao longo de todo o contrato, independentemente de como a economia se comporta. Mesmo que a taxa Selic suba ou desça, as parcelas permanecem inalteradas. As taxas fixas tendem a ser mais altas do que as variáveis, especialmente em um cenário de baixa Selic, pois o risco de longo prazo é incorporado desde o início.

Financiamento com Taxa de Juros Variáveis: Os financiamentos com taxa de juros variável são diretamente influenciados pelas oscilações da economia, especialmente pela taxa Selic. Em um cenário de alta da Selic, como o atual, em que a taxa está em 10,50%, as parcelas dos financiamentos tendem a subir, tornando o custo final do imóvel mais alto. Por outro lado, se a Selic cair, o valor das parcelas diminui, tornando esse tipo de financiamento mais atraente em momentos de baixa dos juros.

Financiamentos pelo Minha Casa Minha Vida: Esse programa de financiamento é voltado principalmente para famílias de baixa renda. Nele, as taxas de juros são subsidiadas pelo governo, o que significa que os beneficiários pagam juros bem mais baixos do que no mercado tradicional. Por isso, os financiamentos pelo programa são menos afetados pelas variações da Selic. Contudo, o programa não é totalmente imune às condições econômicas. Em um cenário de inflação alta, por exemplo, os custos de construção e insumos podem aumentar, o que afeta a oferta de imóveis disponíveis no programa. Além disso, a alta no custo de vida também pode dificultar o orçamento das famílias de baixa renda, que, mesmo com taxas de juros acessíveis, podem ter mais dificuldade para arcar com as despesas mensais..

Financiamento pelo Sistema de Amortização Constante (SAC): as parcelas começam mais altas e diminuem ao longo do tempo, pois a amortização do saldo devedor é mais rápida. Nesse modelo, a maior parte dos juros é paga no início do contrato. Em momentos de alta da Selic, o impacto pode ser menor nas parcelas futuras, pois a dívida principal já foi amortizada em uma parte significativa. Por outro lado, quando a Selic está mais baixa, o custo total do financiamento tende a ser mais atrativo.

Financiamento pela Tabela Price: mantém as parcelas fixas ao longo de todo o contrato, mas a composição das parcelas muda: no início, a maior parte do pagamento é destinada aos juros, e só depois a amortização da dívida começa a crescer. Em um cenário de alta dos juros, esse modelo pode ser mais custoso a longo prazo, já que os juros são mais pesados no início, e o saldo devedor demora mais para cair.

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Matéria: Papoo Imobiliário

<Em maio deste ano, durante a divulgação dos resultados, o presidente da Caixa, Carlos Vieira, disse claramente que o banco estava trabalhando no limite da capacidade de financiamento para a habitação pelo SBPE.

Responsável por quase 70% dos financiamentos de imóveis no país, a instituição chegou ao limite e decidiu mudar as regras do financiamento a partir de 21 de outubro, reduzindo o valor para financiamento da casa própria.

Em comunicado a agentes imobiliários o banco informou que, pelas novas regras dos financiamentos do SBPE, só vai financiar 70% do valor do imóvel, e não mais 80% como antes, pela tabela SAC. Já pela Tabela Price, só vai financiar 50% do valor, contra os 70% anteriores.

Além  disso, o comprador não pode ter financiamento ativo na Caixa. O novo limite de Valor de Imóvel (garantia) é de até R$ 1,5 milhão. Saiba Mais.

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Fonte de pesquisa: Site InfoMoney